新北文林國小辦虛擬銀行，「領薪水」建立學生金錢觀
在學校也能成立銀行、發行貨幣？新北市文林國小校內就有一個文林銀行，學務主任賴皓韋邀請校內老師用文林幣作為班級經營的工具之一。學生可以「領薪水」、消費，學期末沒用完的錢還可以存入帳戶，下學年再用。
文林國小學務主任賴皓韋（後排左二）在校內創建文林銀行，發行文林幣取代過去榮譽卡或蓋章，與老師一同帶孩子認識金錢觀。劉潔萱攝
一下課，你會衝到操場還是合作社？在新北市文林國小，他們有第三個選擇，衝向學務處的「文林銀行柑仔店」。只見學務處前的走廊塞滿了人，架上有5元到1000元的商品不等，文具、玩偶、小點心，遠比合作社還要多的選擇。幾名店員在ipad收銀台，手拿條碼機，即使已經有4個收銀台仍不敵長長的排隊人龍。
一台ipad當收銀台，外加上條碼機就是一個有模有樣的柑仔店結帳櫃檯，店員必須應付短時間的大量人潮，壓力很大。劉潔萱攝
新北市文林國小學務主任賴皓韋3年前開始在校園裡推動理財教育，創建「文林銀行」，發行「文林幣」。他運用企業募資來的資源，還有身邊朋友捐出的物品，充實柑仔店的「商品」，學生能透過服務、生活表現來「賺」文林幣，並且領到的文林幣到柑仔店「買」需要的用品等。賴皓韋強調，多數人直到出社會才開始對錢有感，而學生平時領家長的零用錢，並不知道錢從哪裡來，只知道錢可以買東西，所以只會花錢。他希望讓孩子提早讓學生「領薪水」，開始認識錢、學理財。
融合班級經營「發薪水」
文林幣是文林國小封閉式貨幣，賴皓韋邀請學校老師將過去「集點換獎品」的班級經營方式，轉換成「賺文林幣買用品」。每位老師每學期只有一萬元的文林幣可運用，老師必須向校方繳交企劃書、交代班級文林幣發放守則。有人發給幹部固定薪水，有人作為獎懲工具，每個班級都不一樣。譬如低年級著重在生活常規的運用，高年級可能以幹部服務或是成績作為發放標準。除了讓孩子建立金錢觀，其實老師也在同步學習財務管理。賴皓韋表示，曾遇到老師到了年底發不出幹部的薪水，透過班會向全班求救，最後班上幹部自願減薪，協助全班度過難關。
除了班級內，校內負責維持環境或是秩序的小孩也都有支薪。像是文林銀行販賣部的店員、糾察隊、圖書館小幫手也有薪水。就連在學務處旁的體育間，也張貼徵人啟示，大大寫著「整理體育器材每人每月80文林幣」。
大下課結束前，銀行行員開始清點今日收入。這台點鈔機也是賴皓韋親自找工廠老闆特製。劉潔萱攝
有了錢更要學習有意義的消費
拿到錢之後能做甚麼？透過文林銀行，賴皓韋讓學生思考：財務自主下能做什麼選擇。學生可以至柑仔店消費，也可以存入帳戶，或是參與年終捐款做好事。在柑仔店，可以看到有人存了好久的文林幣，買Hello Kitty的玩偶，送給媽媽當禮物，「以前都是拿零用錢買，現在用自己賺的錢買，很有成就感」。有人在小點心前猶豫著，要花20元買個點心，還是買4個5元的小餅乾。每個選擇都變得謹慎，財務自主不只是要教孩子分辨需要與想要，孩子也能在生活中學以致用。有家長回饋，現在孩子去賣場都會關心價格，思考「是否值得花一點錢？還是要買便宜的？」又或是出門旅遊也會自己規劃預算，餐費如何配置？可以花多少錢買紀念品？
賴皓韋極盡所能地讓文林幣「玩真的」，除了領薪水、消費，去年，他大膽嘗試「捐款」，挑戰小孩的愛心。他規劃歲末感恩的助人計畫捐款活動，讓學生認購文具組，送給台東縣學校的學生。他坦承一開始很忐忑，只敢先測試100組99元的文具組，想不到4天就400份，一個月募集了823份文具組，平均全校每兩個學生就有一人捐贈，文具舉讓整個台東縣延平鄉的4所學校發完後還有剩。
文林幣的金庫，每年都會發行新鈔，今年的錢明年就作廢，因此學期末是現金流最大的時候，但是也有不少學生選擇存進帳戶，下學期再用。劉潔萱攝
用文林幣讓學生在安全範圍裡犯錯
文林銀行的運作也引起很多擔心，像是金錢導向的學習，會不會讓學生變功利？是否會有偷竊、借貸的行為等。賴皓韋解釋，這些行為並非因文林幣而起，但是透過文林幣發現學生的偏差行是件好事，「讓學生在安全範圍內犯錯」。他主張，不論文林幣或是新台幣，處理方式都一樣，要了解學生行為背後的原因，而不是責怪學生、責怪文林幣。他舉例，學生若是功利、一直想賺錢，是為了甚麼？為了想要買東西吃？那為什麼想買東西吃？是午餐吃不夠還是愛吃零食的習慣？就像剝洋蔥一樣一層層找到問題的核心，文林幣制度也成為輔導學生的媒介。
文林銀行只是賴皓韋的第一步，賴皓韋的「進階版」理財教育希望找到理財專業協助，提供學生理財輔導。他分析約30名學生的消費紀錄發現，有學生一有錢就花掉，有學生會一直存錢不願意花錢，也有學生會先立下目標，再努力存錢花錢。這些現象引起賴皓韋興趣，「希望可以跟外部合作，根據不同的理財習慣輔導孩子」，賴皓韋期待，未來學生用網路銀行的介面，登入帳密就能看到自己的消費習慣，並附有客製化報告與建議。
「讓學生財務自主，建立金錢觀」，是賴皓韋推動文林銀行最大的動機與目的，「我希望從文林畢業的小孩，能比別人有多一點金錢觀，買東西前會想一下，也知道每筆支出的目的」，這場愈玩愈大的真人版大富翁，未來會長成什麼樣子，讓人拭目以待。
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